個人理財

FIN B168C“個人理財”是一個介紹個人理財知識的基礎科目，修讀時間為一個學期，學分值為五學分。學員修讀本科前無須修讀任何先修科目。

本指南的主要目的是幫助你了解本科的內容，指導你如何採用自學方式來完成課程，並取得最大的成效。

本指南主要包括以下的內容：

• 本科的內容簡介
• 本科的宗旨
• 本科的學習成果
• 本科的教材
• 修讀本科的方法
• 實時網上導修課及補習式指導
• 成績評核
• 學習進度表

要順利完成遙距課程，你必須自律、自主，並因應學科的內容和要求，控制自學的進度。學科指南就是為了幫助你達到這個目的而設的。所以修讀本科前，請先仔細閱讀本指南，對本科內容、特點、學習進度、實時網上導修課的安排與作業的要求，有一大體了解，然後再依指南所示，對自學、導修和作業所需的時間，作出適當的安排。本校將為你提供適當的教材和輔導，幫助你修讀本科。

FIN B168C“個人理財”是為希望了解個人理財知識的社會人士而設的科目，主要介紹個人財務計劃理論及投資知識。本科適合各界人士修讀，選擇修讀本科的學員不需對經濟、投資、財務學有任何認識，但若對這些範疇有一些基礎認識，學習時則會更易掌握。

本科共分五個單元，以深入淺出的方式為你介紹個人理財的知識。單元一會先介紹基本理財觀念和擬訂個人財務計劃的方法及要點，而單元二至五則分別探討財務計劃下的投資、保險、稅務、退休和遺產等範疇的計劃與安排。單元內設有活動及測試題，以增加你的學習興趣；單元最後部分提供參考答案，方便你自行核對及自我評估，以了解對本科的認識程度。

本科旨在幫助你掌握個人理財及投資的基本知識，使你能將之應用於實際生活中，從而明瞭在現代社會中，正確的個人理財及投資觀念的重要性。同時，也希望你在了解個人理財及投資的知識後，能為自己的未來設計一個理財計劃，並進一步修讀其他財務、投資及經濟學科。

修讀本科後，你應能：

• 說明個人理財基本概念；
• 闡述個人財務計劃的擬訂方法，以及相應考慮因素；
• 闡釋個人理財中的投資、保險、稅務、退休和遺產等範疇的計劃與安排。

本科的學習教材包括：

• 學科指南
• 修讀單元
• 參考書目

學科指南

學科指南的作用是介紹本科的特點和內容，指導你如何修讀本科。學科指南也提供有關實時網上導修課和成績評核的資料。

修讀單元

本科共有五個修讀單元。每個單元包括學習內容、活動和測試題。現將各修讀單元的主要內容臚列如下：

單元一　基本理財觀念與個人財務計劃
單元二　投資計劃及策略
單元三　保險計劃
單元四　稅務計劃
單元五　退休計劃及遺產安排

參考書目

學習時你可參考下列書籍及材料，或在香港都會大學圖書館借閱。

霍華．馬克斯、蘇鵬元（2019）《投資最重要的事》，台北： 邦城文化事業出版社。

理查．菲力（2018）《資產配置投資策略》，台北：麥格羅希爾、國際寰宇出版社。

J D 洛克菲勒著，龍婧譯（2018）《洛克菲勒寫給兒子的三十封信 》，台北：海鴿文化出版社。

冬霞（2018）《巴菲特100條投資法則》，香港：非凡出版社。

李逸嘉（2018）《生活中的理財靚招—財華橫溢》，香港： 萬里出版社。

張麗娟（2018）《個人理財與投資規劃》，台北：五南圖書出版社。

胡仲邦（2018）《投資有數》，香港：經濟日報出版社。

班．卡爾森（2018）《投資前最重要的事》，台北：商周出版社。

曾淵滄（2018）《投智》，香港：亮光文化出版社。

林本利（2017）《退而不憂— 投資自救退休計劃書》，香港：亮光文化出版社。

本科的修讀過程包括以下三個環節：

1. 閱讀修讀單元：你應把重點放在修讀單元上，並根據修讀單元的指示進行學習活動。如果你想知道多一些有關的知識，可以閱讀每個單元後列舉的參考資料。
2. 參加實時網上導修課：請依照時間表參加導修課，以加強跟導師的聯繫，並在學習上尋求適當的輔導。此外，你也可以在導修課上和同學一起討論問題，在學習上發揮互相激勵的作用。
3. 完成作業：按時完成作業，留意導師的評語，了解自己在學習上的長處或短處。

為幫助你學習本科，現建議修讀的步驟如下：

1. 仔細閱讀本指南，並按照學習進度表建議的進度（見本指南第7頁）循序漸進地學習。本科的學科主任會安排實時網上導修課的上課時間和作業的繳交日期。請把有關的時間、地點和日期記下，並依時參加導修課或繳交作業。
2. 修讀每一單元時，應詳細閱讀該單元的緒言。
3. 依照修讀單元的指示學習。此外，你應把單元中闡述的個人理財知識和理財方法應用到自己的個人理財計劃中，以期達到理論和實踐相結合的目的。
4. 修讀單元內會有一些活動和測試題，你必須認真完成。測試題在單元末都附有參考答案，但你應該先嘗試回答問題， 然後再看答案。無論怎樣，你應該先完成那些測試題和活動，才繼續研讀下去。
5. 如果對課程內的一些概念或理論感到困惑，可以把內文再仔細讀一次或思考一次；或者把有問題的地方記下，向導師請教。
6. 你必須依時繳交作業。作業發回後，應該細閱導師的評語，檢討自己所犯的錯誤。如果有疑問，可以跟導師聯絡。

本科設有導修課及補習式指導輔助你修讀本科，兩者均以實時網上形式進行。導修課共五次，每次兩小時，合共十小時；補習式指導有一次，為時兩小時。你可在導修課和補習式指導上向導師提出問題，並與其他同學共同研究討論。你可自行決定是否參與這些實時網上課堂。

各修讀單元都會要求你完成活動和測試題，以幫助你自行評定是否能夠掌握學科的內容和理論。本科成績的評核是以兩份作業為標準，測試你能否清晰而有條理地將各修讀單元內所學到的知識加以運用，達到評核的目的。

作業

本科以作業成績來計算學科總成績。作業共兩份，每份佔50%，共100%。

作業一：

• 基本理財觀念與個人財務計劃（單元一）
• 投資計劃及策略（單元二）

作業二：

• 保險計劃（單元三）
• 稅務計劃（單元四）
• 退休計劃及遺產安排（單元五）

你必須使用軟件（包括Microsoft Word、PowerPoint及Excel）完成作業，並使用網上學習系統（OLE）繳交作業。所有作業必須在最後繳交日期或之前上載至OLE。

未能使用指定格式完成作業並上載至OLE，作業分數可能會被調整至零分。

申請延期繳交作業的規定

你必須嚴格遵守大學的繳交作業規則，這些規則在《學生手冊》已詳細列明。每份作業必須在繳交限期日或之前呈交。如有特殊理由，例如生病、遇上意外、殘疾問題或親人去世等， 你可以申請延期繳交作業。一般而言，倘於繳交限期後7天內呈交作業，可徵求負責評改該份作業的導師批准，而無須遞交文件證明申請延期的理由。導師有權酌情決定是否接納有關申請。一經批准，你便會獲通知新的繳交作業日期。

如申請延期超過7日，必須特別注意下列事項：

1. 若你患病、遇上意外、殘疾問題、親人去世或其他特殊情況，可以向學科主任提出超過7日的延期繳交作業申請。你必須填寫“延期繳交作業（7日或以上）申請表”，然後把表格交予學科主任。
2. 你在申請延期時必須提交證明文件，以證明自己的申請理由。沒有證明文件的申請將不獲受理。
3. 延期申請一般須在繳交作業限期日或之前提出。
4. 8日至21日的延期申請必須由學科主任批核；超過21日者則由學院院長批核。

使用OLE繳交作業後，你有責任查閱作業是否能成功繳交，絕不能以電腦傳送失誤作為申請延期繳交作業的理由。如果因任何電腦傳送失誤導致導師未能於限期前收到你的作業，本校概不負責。因此，你繳交的每一份作業都應備份電腦檔案存底。

根據大學的規定，每個學科的最後一份作業均不得延期繳交。這規定將會嚴格執行。倘若任何學科的最後一份作業沒有按期繳交，該作業的分數將被調整至零分。

期終考試

本科不設期終考試。

以下是本科的學習進度表：

本科使用香港都會大學的“網上學習系統”為你提供額外支援。你可以通過“網上學習系統”閱覽修讀單元、繳交作業及取得與本科有關的最新資訊，也可以使用該系統和導師、學科主任及其他同學聯絡。有關“網上學習系統”的細節及使用方法，請參閱《網上學習系統用戶手冊》。

完成本科後，你應可充分掌握個人理財的知識，並制訂一個切合自己需要的個人財務計劃。如果你在學習過程中，遇到任何問題或困難，你可以在實時網上導修課上向導師請教，每位導師都會樂於解答你的問題；你亦可以跟學科主任聯絡，學科主任一定會盡力協助。在修讀過程中，希望你不單吸收到個人理財的知識， 更可感受到進修的樂趣。在此，謹祝你學有所成！

你如果希望延遲修讀本科，應申請延期修業。有關詳情請參閱《學生手冊》。已申請延期修業的學生，仍需繼續修讀本科並繳交必須完成的作業，直至有關申請獲校方批准為止。如在繳交作業上遇到困難，請與學科主任聯絡，以便申請延期繳交作業。獲准延期修業的學生，不得補交教務處接獲延期修業申請之前已到期的作業。

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